RUSCOIN

Политика AML и KYC

1. Общие положения и правовые основания

Настоящая Политика противодействия финансированию преступной деятельности, легализации преступных доходов и идентификации клиентов разработана и применяется в соответствии с Законом Кыргызской Республики от 21 января 2022 года № 12 «О виртуальных активах», Законом Кыргызской Республики от 6 августа 2018 года № 87 «О противодействии финансированию преступной деятельности и легализации преступных доходов», нормативными правовыми актами Службы регулирования и надзора за финансовым рынком при Министерстве экономики и коммерции Кыргызской Республики, требованиями Государственной службы финансовой разведки Кыргызской Республики, международными стандартами FATF, а также применимыми нормами Федерального закона РФ № 115-ФЗ при проведении фиатных расчетов.

Операции с виртуальными активами осуществляются в рамках лицензируемой деятельности поставщика услуг виртуальных активов в юрисдикции Кыргызской Республики. Создавая заявку на обмен, Пользователь безоговорочно соглашается с настоящей Политикой, регламентом работы подразделения контроля рисков и правом Сервиса на приостановление операций и удержание средств.

2. Процедура AML и контроль рисков

Сервис применяет автоматизированные системы блокчейн-аналитики и банковского антифрод-мониторинга для проверки всех входящих и исходящих операций. Подразделение финансового мониторинга и контроля рисков оценивает чистоту активов, историю переводов целевого кошелька, совпадение личности плательщика и признаки внешнего мошеннического воздействия на Пользователя.

Сервис вправе незамедлительно приостановить исполнение заявки и заблокировать операцию при выявлении любого из следующих оснований:

  • Общий уровень AML-риска транзакции или целевого адреса превышает допустимый порог безопасности либо обнаружена прямая или косвенная связь с категориями Darknet, Mixer, Tumbler, Ransomware, Stolen Coins, Scam, Fraud, High-Risk Exchange, Gambling или Sanctioned Entities.
  • Использование Пользователем биржевого депозитного адреса, кошелька-коллектора, смарт-контракта или адреса с историей транзитных переводов через криптобиржи и сторонние площадки.
  • Поступление оплаты со счета третьего лица, несовпадение ФИО или номера телефона отправителя платежа с данными заявки, а также дробление транзакций.
  • Наличие признаков того, что Пользователь действует под влиянием мошенников, телефонных злоумышленников, ложных инвестиционных брокеров, псевдоаналитиков, лжеюристов или сотрудников ложных служб безопасности.
  • Отказ от устного подтверждения деталей сделки, заученные ответы по чужой инструкции при видеопроверке или иные аномалии поведения, выявленные системой контроля рисков.

3. Углубленная проверка KYC и Enhanced Due Diligence

При срабатывании триггеров AML или системы контроля рисков Сервис назначает процедуру углубленной проверки клиента Enhanced Due Diligence. В рамках расследования Пользователь обязан лично предоставить в службу безопасности следующие материалы:

  • Оригинал действительного документа, удостоверяющего личность, в высоком разрешении без бликов и обрезанных краев.
  • Фотофиксацию и персональную видеопроверку в реальном времени с демонстрацией документа и устными ответами на контрольные вопросы специалиста финансового мониторинга.
  • Документальное подтверждение законного источника происхождения средств Source of Funds и благосостояния Source of Wealth — банковские выписки о движении средств с печатью банка, справки о доходах, договоры купли-продажи имущества или налоговые декларации.
  • Банковскую справку о принадлежности счета или карты, с которых производилась оплата заявки, а также чек или платежное поручение по операции.
  • Письменное разъяснение экономического смысла операции и подтверждение того, что конечный криптовалютный кошелек находится под единоличным контролем Пользователя без доступа третьих лиц.

В целях проведения проверки, подтверждения личности плательщика, выяснения обстоятельств операции и исключения мошеннического воздействия Сервис и его служба безопасности имеют право связываться с Пользователем напрямую любыми доступными способами и по любым каналам связи, включая телефонные звонки, видеозвонки, мессенджеры Telegram и WhatsApp, СМС-сообщения, электронную почту и онлайн-чат поддержки.

4. Блокировка и удержание средств на срок до 90 дней до выяснения обстоятельств

В соответствии с Законом Кыргызской Республики № 12 «О виртуальных активах» и Законом Кыргызской Республики № 87 «О противодействии финансированию преступной деятельности и легализации преступных доходов» Сервис обязан приостанавливать подозрительные операции и проводить углубленную надлежащую проверку клиента. Согласно Публичной оферте и настоящей Политике при блокировке заявки отделом финансового мониторинга и контроля рисков средства по заявке удерживаются на срок до 90 календарных дней для проведения внутреннего комплаенс-расследования.

До полного выяснения всех обстоятельств операции, документального подтверждения законного происхождения средств, верификации владельца счета и полного исключения участия мошенников или третьих лиц Сервис имеет законное право отказывать в исполнении заявки и не производить возврат средств, а также связываться с Пользователем напрямую любыми доступными способами для проведения расследования.

Если Пользователь находится под воздействием мошенников, скрывает факт передачи реквизитов третьим лицам, предоставляет недостоверные сведения, поддельные документы или уклоняется от прохождения видеопроверки и процедуры углубленной проверки, срок удержания средств продлевается на все время официального разбирательства — до получения вступившего в законную силу решения компетентных правоохранительных органов, органа финансовой разведки или суда.

В случае успешного завершения расследования и подтверждения чистоты и самостоятельности операции возможный возврат средств осуществляется исключительно на исходные реквизиты фактического отправителя за вычетом документально и регламентно подтвержденных расходов платежных шлюзов, банков-эквайеров и комиссий за проведение углубленного AML/KYC аудита.

Поставщик услуг виртуальных активов и платежные партнеры Сервиса полностью освобождаются от любой гражданско-правовой ответственности, неустоек, штрафов и возмещения упущенной выгоды за приостановление заявки, удержание активов на срок до 90 и более дней и отказ в возврате средств до окончания комплаенс-проверки.

5. Заключительные положения и обновление политики

Сервис оставляет за собой право в одностороннем порядке дополнять и изменять настоящую Политику AML/KYC в соответствии с обновлениями законодательства Кыргызской Республики и международных стандартов финансового мониторинга. Актуальная редакция вступает в силу с момента публикации на данной странице.